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ASNEF es un expediente de morosidad que puede dificultar la obtención de préstamos y crédito. OMIC responde a las preguntas frecuentes sobre estos expedientes y recuerda a los consumidores sus derechos.
Para evitar ser incluido en el registro de ASNEF, debe pagar la deuda. Sin embargo, si figura en este archivo debido a una deuda vencida, puede solicitar que sus datos sean eliminados del registro.
1. Liquidez de hasta el 35% del valor de su propiedad.
Tanto si te encuentras en proceso de subasta, embargo o si tu propiedad está incluida en el expediente ASNEF, no es una situación irreversible. Disponemos de préstamos que te permiten obtener liquidez hasta el 35% del valor de tu inmueble. Puede tratarse de un apartamento, una casa, un local comercial o una nave industrial.
La ASNEF es una asociación nacional de entidades financieras que agrupa a empresas que ofrecen crédito y financiación al consumo en España. Gestiona un registro de deudores que los bancos y las entidades financieras consultan antes de conceder un préstamo o crédito.
La ASNEF se ha quejado de que el gobierno la discrimina al no permitirle un mayor acceso a la liquidez, como sí ocurre con las instituciones bancarias. Se trata de un sector que representa el 40% del crédito otorgado a las familias y que, además, proporciona más del 80% de los autos nuevos del país.
2. Salir del registro de delincuentes
ASNEF es una entidad que agrupa a las empresas que ofrecen financiación y crédito al consumo en España. Además, gestiona un registro de deudores, conocido como el fichero de morosos de ASNEF. Cuando los bancos y las entidades financieras deciden si conceden o no un préstamo o crédito, consultan primero esta base de datos para comprobar la solvencia de la persona física o jurídica en cuestión. Quienes figuran en el fichero de morosos de ASNEF pueden tener muchas más dificultades para obtener financiación, ya que no se les considera solventes.
Para ser eliminado de los archivos de morosidad de ASNEF, se deben cumplir ciertos requisitos. Por ejemplo, la deuda debe ser exigible y tener una antigüedad superior a seis años. Además, la empresa acreedora debe comunicar oficialmente a los administradores del registro correspondiente que la deuda ha sido saldada.
Si esto no es posible, puede ser necesario solicitar el derecho al olvido. Esta opción le permite solicitar que sus datos sean eliminados del registro si se han incluido de forma ilegal o desproporcionada, y si se han vulnerado sus derechos como titular de los datos.
Una vez que hayas pagado tu deuda por completo, desaparecerá de número de teléfono de mykredit tu historial crediticio durante siete años. Por lo tanto, es importante planificar tus deudas y crear un presupuesto que te permita pagar las cuotas mensuales a tiempo.
3. Limpia tu archivo
Incluirse en el fichero ASNEF, o lista negra, es uno de los mayores problemas que pueden surgir en el ámbito financiero personal. Se trata de una especie de lista negra en la que numerosas entidades financieras van añadiendo poco a poco a quienes no pagan sus deudas. Si figuramos en esta lista, puede resultarnos muy difícil obtener un crédito o un préstamo.
La buena noticia es que no es imposible salir de este archivo. El primer paso que debemos dar es, por supuesto, pagar lo que debemos. En la mayoría de los casos, si pagas lo que debes, la empresa eliminará tu nombre de esta lista.
Otra solución es solicitar el derecho al olvido. Si consideramos que nuestra inclusión en la lista ASNEF es ilegal o desproporcionada, podemos solicitar la eliminación de nuestros datos. Sin embargo, cabe tener en cuenta que estas solicitudes suelen ser rechazadas por la entidad correspondiente. Por ello, es recomendable intentar encontrar una solución antes de solicitar el derecho al olvido, que además puede ser un proceso muy largo.
4. Refinancia tus deudas
Si tienes dificultades para gestionar tus deudas, la consolidación de préstamos podría ayudarte. Básicamente, consiste en combinar varias deudas en una sola, gestionada por un único prestamista. Esto puede reducir tus pagos mensuales, disminuir tu tasa de interés y simplificar el pago al unificar tus deudas en una sola cuota más manejable.
Si tu historial crediticio no es perfecto, puede resultarte difícil obtener un buen préstamo, sobre todo de un banco tradicional. Sin embargo, existen otras entidades que ofrecen condiciones de préstamo más flexibles. Entre ellas se incluyen prestamistas en línea y plataformas de préstamos entre particulares, que pueden conceder préstamos a personas con un historial crediticio menos favorable.
Otra opción es intentar negociar con sus acreedores. Muchos prestamistas están dispuestos a colaborar con los prestatarios para reducir sus tasas de interés, establecer planes de pago o buscar otras soluciones que les ayuden a gestionar sus deudas. Esto es especialmente cierto durante la pandemia del Coronavirus/Covid-19, cuando los prestamistas están preocupados por la pérdida de ingresos debido a la disminución del gasto y los préstamos.
Si no logra negociar con sus acreedores, considere buscar la ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio. Estas organizaciones actúan como mediadoras entre usted y sus acreedores, ayudándole a mejorar su relación con ellos y sugiriéndole medidas para lograr la estabilidad financiera. También pueden ayudarle a comprender sus informes y puntajes crediticios, información fundamental para tomar decisiones acertadas sobre préstamos y tarjetas de crédito.